“彩礼” 谎言藏破绽？ 三大疑点锁定诈骗 “车手” —— 恒丰银行郑州榆林南路支行这波反诈操作够硬核

“你们的火眼金睛和高效联动，为案件侦破争取了黄金时间！”8月14日，郑州市反诈中心民警在恒丰银行郑州榆林南路支行警银协作现场，对恒丰银行工作人员的专业素养给予高度评价。这场教科书级的反诈处置案例，不仅揭开了公安共享平台的优势，更彰显了金融机构与政法系统联动的创新效能。

火眼金睛识异常层层核查显端倪

8月14日10时14分，一名客户走进榆林南路支行要求办理大额取现业务。经办柜员通过系统核查发现三大疑点：一是非本地常住人口却舍近求远未在就近网点办理业务；二是主动通过手机银行解除账户限制却未在线申请调额；三是客户年龄与操作习惯存在明显矛盾。这些异常信号立即引发柜面人员及营运主管警觉。“这些碎片信息单独看只是疑点，但放在一起就成了铁证。”营运主管通过行内数据交叉验证与公安共享信息比对，发现该客户他行账户涉案且刚完成账户维护，综合客户前序系列操作，完全符合“送现金”涉诈案例的前期准备特征。

三级联动筑防线抽丝剥茧锁嫌疑

为进一步核实，柜面人员再次询问客户取现用途，对方称是用于晚辈结婚彩礼，还表示目前暂住亲戚家，但当被问及具体方位时却含糊其辞，对于其他问题更是故意揶揄不愿回答。种种迹象叠加，经办柜员与营运主管果断判定该客户存在重大涉诈嫌疑，随后立即启动三级响应机制：前台稳住客户、中台实时报警、后台调取监控，形成立体防控网络。

面对客户“给晚辈凑彩礼” 的辩解，柜面团队一边以 “大额取现需预约” 稳住对方，一边启动紧急协同通道。一是营运主管通过内线电话迅速安排其他工作人员对该客户及网点内外的可疑闲散人员和车辆进行严密盯防，二是上报分行反电诈管理人员再度研判，三是立即向反诈中心电话汇报情况。

无缝对接显成效警银协同创典范

“客户可能为诈骗团伙‘车手’，负责提取诈骗所得的现金，请拖延业务办理时间，并随时报告情况，我们10分钟左右到场！”这场与时间的赛跑中，从发现异常到完成布控，12分钟的高效联动为警方后续追踪接应车辆、锁定犯罪团伙提供了关键证据链。

便衣民警抵达后，支行柜面人员遵循警方指示继续为该人员办理业务，避免“打草惊蛇”，便于警方后续追踪上下游人员，同时在其离场后持续为警方提供详细特征线索。这种“前台不动声色、中台精准传递、后台全面支持”的协作模式，不仅阻断涉诈资金转移通道，更建立起“发现-研判-处置-反馈”的全流程协作范本。

恒丰银行郑州分行将始终秉持“金融为民”的初心，深化警银协同机制，促进信息共享与资源整合，以“功成不必在我”的境界和“功成必定有我”的担当，持续织密反诈防护网，确保每次联动都能精准触达风险点，以更精准的防控、更高效的联动、更广泛的教育，为打造“无诈城市”、守护百姓“钱袋子”注入恒丰动能！