阳光人寿重磅发布：中高净值银发人群需求洞察核心发现，创新推出“美好人生”银发产品体系

7月28日，值阳光保险成立二十周年之际，阳光人寿在北京举办以“阳光护佑，银龄无忧”为主题的发布会，重磅发布中高净值银发人群需求洞察核心发现，并同步推出“美好人生”银发产品体系。基于对国内备老、已老人群真实养老需求的深度洞察，阳光人寿充分整合并发挥集团资源优势，创新推出差异化的养老综合解决方案，旨在一站式满足不同银发客群全方位、多层次、个性化的养老和医疗健康保障需求。

自党的十九届五中全会提出实施积极应对人口老龄化国家战略以来，我国颁布了多项推动银发经济发展的政策文件。阳光保险紧跟国家养老金融政策步伐，于2024年由集团董事长张维功先生率先提出银发战略，强调必须突破传统产品设计的束缚，从客户真实需求出发，探索银发时代的阳光解决方案。

中高净值银发人群需求洞察核心发现由阳光人寿联合专业市场调研机构尼尔森IQ，历时半年、经过多轮调研提炼而成。此次调查对象覆盖全国各线级城市，以40岁-59岁备老人群和60岁以上银发人群为主，聚焦中高净值客群需求。调研采取问卷收集、1V1定性访谈与定量调研相结合的方式，既通过大规模数据统计捕捉不同城市、不同收入群体的共性趋势，确保结论的广泛性，又通过深度访谈挖掘个体决策场景中的真实动机，发现隐性需求。同时交叉验证主观反馈与客观行为数据，最终形成兼具广度、深度与可信度的全景式洞察结果。

阳光人寿在调查中发现，在养老规划及财富管理方面，中高净值人群注重多元化稳健投资组合，担心通胀和长寿风险导致养老金储蓄不够，从而影响养老生活品质，超高净值人群还更多考虑传承规划和资产安全性；在健康管理及医疗服务方面，备老、已老人群期待有专人指导的慢病管理，追求更高品质的就医资源和主动式健康管理服务，他们也希望未来即使是失能失智，仍活的有尊严，不用给子女增加太大的照护负担。

阳光人寿一直秉承“一切为了客户”的核心价值追求，将客户真实需求融入产品开发，真正实现以客户思想为引领的闭环管理。发布会上，阳光人寿还推出包括“美好人生”保险产品体系和相关服务在内的养老综合解决方案，打造出养老年金保险、医疗保险和护理保险等三类九款保险产品矩阵。此次方案的核心亮点在于多项创新突破：首次大幅提升投保年龄上限，有效填补高龄人群保障空白；创新开发双被保险人连生模式；突破传统核保限制，将“三高”慢病无并发症老年人群纳入承保范围……这些技术性突破有效解决了传统保险保障的痛点，成为行业新的标杆。

一、养老年金保险

阳光人寿“美好人生”系列养老年金保险扩展投保年龄上限至90周岁，突破了现有产品对高龄投保的限制，切实满足高龄人群的投保需求；保险期间覆盖至105周岁；养老年金领取方案最快支持犹豫期后即可领取，支持年领或月领两种领取模式，精准匹配个人养老节奏；产品特设连生功能，即夫妻两人同时投保一张保单，只要其中一个被保险人健在即可持续领取养老年金，为老年生活提供更长久的关爱和陪伴。此外，该系列产品提供传统型与分红型、有无保证领取期限，开始领取日起有无现金价值、有无身故责任等多种不同选择，客户可结合家庭结构、风险偏好及养老目标灵活组合，打造兼具风险防御与品质养老的专属解决方案。

还可选择投保匹配的万能型保险，其万能账户可以对养老年金保值增值，如需要领取，也可以在“我家阳光”APP上操作，并可以即时到账。公司将对该万能账户做差异化的投资策略安排，未来结算水平可期。

二、医疗保险

瞄准人口老龄化下老年健康挑战与中高净值人群品质医疗刚需，阳光人寿推出“好运健康”三款差异化医疗保险，构筑分层守护的医疗保障解决方案。三款产品80周岁可投保，健康告知简单，“三高”无并发症慢病人群也可投保；提供1万/2万元免赔额选项，通过设置免赔额，有助于合理管控医疗资源使用，也较0免赔产品费率大幅降低，有效减轻客户的保费负担；在常见医疗责任的基础上，增加海南博鳌及粤港澳大湾区临床急需进口药械，院外特定药品保障，比如Car-T细胞免疫疗法所需药品以及院外高费用癌症靶向药，一定程度上满足DRG/DIP政策下客户增加的院外购药需求。甚至，一般使用靶向药前的基因检测，还可以提供2万/5万元的给付限额。

其中的一款产品，还特别增加重大疾病扩展特需住院医疗费用保险金的可选责任，患重大疾病到基本医保定点医院特需、国际部住院治疗，享受更优质的医疗资源，年度最高给付限额400万元；还提供三年保证续保，可基本覆盖大部分疾病治疗周期，避免因客户身体状态变化而中断保障。

另外两款高端医疗险提供0免赔选择，保障区域从中国大陆、港澳台、亚洲至全球，医院范围从普通医院特需部、国际部到私立医院都可做灵活选择，满足不同客户差异化的保障需求。根据保险产品不同，由阳光人寿指定的行业领先的服务供应商可提供不同的高品质全流程就医服务，帮助客户省时省力更省心：服务包含就医直付、名医点诊（含陪诊）、住院/手术安排、国内二诊、海外二诊、海外转诊、全球找药、特定药械、慢病原研药配送（权益）等就医用药和康复服务，为客户的健康保驾护航。

三、护理保险

针对客户未来可能因特定疾病或意外伤害达到需要护理的状态，缓解“一人失能全家失衡”的困境，“美好人生”护理保险对此提供72个月或120个月按月给付护理金的可选方案，还可选择增加疾病身故保险金和一次性关爱护理保险金责任，且保障终身。该产品健康告知简单，更容易承保，更聚焦失能后的长期护理成本，用保险保障来应对未来可能持续多年的高额护理费用。

此次发布会不仅是阳光人寿深入贯彻落实党中央、国务院关于积极应对人口老龄化、推动银发经济发展、增进老年人福祉决策部署的具体实践，更是对银发群体真实需求的真诚回应。阳光人寿拟将中高净值银发人群需求洞察核心发现汇集成白皮书并对外发布，为行业银发研究工作提供参考。在老龄化趋势加速的今天，阳光人寿将以此次发布会为起点，持续深耕银发经济赛道，围绕“保险+服务”，不断迭代升级更贴合银发群体需求的全场景解决方案，让产品和服务更有温度，让养老更有尊严。

提示：

1.上述涉及保险产品的详细内容，请查阅对应保险合同条款并重点关注免责条款。

2.“美好人生”系列保险产品中存在分红型保险产品，分红型保险产品未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零。

3.“美好人生”系列保险产品中存在万能型保险产品，万能型产品结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

（张冬可）