重构年金时空价值 泰康鑫利年年让财富活起来

泰康人寿“爱家季”启动。作为一款主力产品，“鑫利年年保险产品计划”（简称“鑫利年年”）以“中期规划+万能账户”创新组合，既可通过特别保险金实现资金灵活周转，又借助生存保险金与万能账户复利构建“终身”现金流，帮助家庭实现长期利益灵活取用，财务应对攻守兼备。

打破局限，优化资金时间价值配置

在低利率时代，如何让财富既安全增值又灵活可用，成为现代家庭的核心诉求。“鑫利年年”应需推出。

作为该计划中的主险，“泰康鑫利年年年金保险”是一款中期年金保险，包含特别保险金、生存保险金和身故保险金三大保险责任，同时还提供减保、保单贷款等功用。自保险生效第6年初至整个保险期间，按年给付特别保险金及生存保险金，也可通过搭配万能账户，打造更加自主可控的稳定现金流，满足个人和家庭规划教育金、应急金、养老金等多元化需求。其以三大创新设计重构现金流逻辑。

利益前置，实现现金流“前高后稳”。通过趸交（一次性交）、3年交或6年交的短周期投入模式，客户可从第6个保单年度初开始，连续5年领取特别保险金。先领取再增值，未退休先受益，显著缩短年金领取周期，尤为适合子女教育金筹备、事业周转等中短期财务需求。

万能账户，终身复利的“资金蓄水池”。从第11年起，发放的生存保险金，可转入万能账户，账户最低保证利率1.5%（具体以保险合同约定为准），按日计息、按月复利。客户可随时部分领取账户价值，用于应急支出如医疗费、创业金等。未提取资金则持续增值，又可通过复利积累效应帮助缓解通胀影响。

减保+保单贷款，应对人生变量。若临时需大额资金，如购置房产、事业救急等，客户可通过减少基本保险金额或保单贷款功能，灵活调动保单的现金价值，最高可达现金价值的80%。急用能提，不用可增的模式，正适配当下人们追求灵活性的心理。

攻守兼备，事业和家庭现金流管理好帮手

在波动的市场环境下，对创业或投资人群来说，高收益与安全性难以兼得。“鑫利年年”通过兼顾风险与收益、灵活调整的特点重构财富管理逻辑。此特点尤为适合企业主人群。

灵活周转抢占机遇。产品灵活周转的特性，可帮助企业主等客户在经济周期中掌握主动权。

锁定“终身”复利的“安全垫”。生存保险金转入万能账户后形成“终身”现金流，帮助客户保障资金稳健增值，捕捉市场机遇期，灵活调取资金投入事业。

举例说明，某50岁企业主客户，寻求兼具安全性与灵活性的投资方案。投保“鑫利年年”，保险期间15年，3年交。这样在第6-10年，每年可领取特别保险金。这笔资金可用于企业扩张、低点抄底资产或对冲债务风险等“进攻性”用途。从第11-15年，每年产生的生存保险金可进入万能账户复利增值。15年保险期满后一次性领取这笔资金，可作为企业主长期储备或传承金。

专款专用，护佑子女成长。“鑫利年年”客户可充实子女成长阶段保障。举例说明，某5岁客户，保险期间20年，6年交。按照合同约定，在成年后的18-21岁，每年可领取一定资金补充大学学费，25岁时步入社会，合同满期后生存总利益（现金价值+万能账户价值+当年末生存保险金）可作为婚嫁金或创业金。

泰康的优异投资实力可以更好保障长期利益的稳定性。泰康管理资产总规模已超4.2万亿元，位列2024年IPE全球排名第58位，中国第3位。

当下，无论是企业主的资产风险隔离、中年人的养老规划还是父母的子女教育储备，攻守兼备的现金流管理逻辑正成为财富安全的必选项。“鑫利年年”通过部分领取实现利益与灵活性双赢，“即期利益+长期复利”的组合符合Z世代乃至银发族的全生命周期需求，助从容掌控主动权，享幸福人生。

风险提示：

1、“鑫利年年保险产品计划”中主险“泰康鑫利年年年金保险”可单独购买，具体保险责任和责任免除等事项以相关产品条款为准；

2、万能账户最低保证利率以上的利益是不确定的，历史结算利率仅供参考，不作为对未来利益的承诺；万能保险的进入及前五年部分领取会产生一定的费用，具体以条款约定为准；复利是一种计息方式，不代表公司对利益的承诺，以公司实际公布利率为准；

3、文中示例演示基于假设条件，实际利益以保单约定为准；

4、在一定时间内减保或退保会存在一定的经济损失，且减保后基本保额及有效保额均会下降，此外减保存在一定程度的条款限制，需具体以条款为准。

（李娜）