河南
随着市场经济和人民群众的发展要求，保险产品不断迭代更新。消费者对于新老产品的认识也多种多样，但老产品未必一无是处，新产品也未必面面俱到。适合自己的才是最好的，退旧投新需谨慎，经济损失和保障空档期要考虑。
【案情回顾】
刘先生具备较高的保险意识，自2018年开始为其及家人购买保险，起初购买的是基础类保障产品，交了数年后觉得保障低，不能满足保障需求，于2020年退保重新投保了保额高、保障期间终身的A产品，缴至2025年时，发现市场上正热销一款兼具收益和保障的B产品，于是在退保损失近2万元的情况下依然退保了A产品,随即重新投保了B产品。
天有不测风险，刘先生在重新投保两个月后突发心肌梗死，好在家人及时发现并送医抢救，治疗结束后刘先生向保险公司提出理赔申请。审核结果：刘先生的心肌梗死符合重疾标准，但保单在重疾等待期90日内，无法理赔。这让刘先生和家人追悔莫及。
【案例分析】
案例中刘先生一味追求高保障和收益，在未考虑自身实际需求的情况下退掉原有保障，选择购买新的保单，导致保障空档期重疾来临，无法获得理赔，得不偿失。
金融消费者在人生的不同时期，对保障的需求不一样，正确的方法是对自身保障进行检视，结合自身需求考虑保障够不够、全不全，如发现有保障缺口，可针对性进行加保，使保障满足自身需求。切忌直接退保旧保单再投保新保单，保障空档期将无法获得理赔。
【案例提示】
一、重新投保新保单，保费可能“更贵”
随着年龄增长，重新投保，保单中的医疗险、重疾等费率会有所提高，保费相对“更贵”了。
二、重新投保新保单，有“拒保”等风险
重新投保，保险公司会根据客户身体财务状况重新核保，有过理赔记录或健康状况不佳等情况的投被保人，核保时可能出现加费、免责、延期、拒保等。一旦新保单无法顺利承保，原有保障也将无法再挽回。
三、重新投保新保单，需要重新“等待期”
一般新投保保单的医疗险有30日等待期，重疾险有90日等待期，等待期内出险保险公司不承担保险责任。
（赵俊楠）
本文来源：商讯
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