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立足中原特色 聚焦链上客户 供应链金融助力河南三农发展

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供应链金融是落实中央金融工作会议精神、服务实体经济的重要抓手。党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》再次强调“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章,进一步明确了金融服务实体经济的着力点。中国民生银行郑州分行成立16年以来,始终牢记“服务大众、情系民生”的企业使命,扎根中原大地,立足区域经济特色,为河南大地奉献赤子情怀。特别是2023年以来,分行深入贯彻中央金融工作会议精神,立足河南作为全国农产品生产大省的区域特色,将大力发展供应链业务作为做好普惠金融大文章,支持省内农业企业、小微企业的有力举措,为经济发展贡献民生力量。截至9月末,分行涉农贷款余额134.89亿元,涉农供应链业务8.26亿元,有贷户249户。

定制产品精准解决融资难题

近年来,民生银行持续创新供应链产品,形成涵盖“供、产、销”,覆盖核心企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链的全面产品谱系,形成差异化、定制化的行业解决方案,供应链金融业务规模实现快速增长。针对河南区域特色涉农企业,郑州分行专项定制个性化产品“蜂巢计划”,满足整个客群的特殊需求。

河南某农产品批发市场是农业产业化的国家级重点企业,也是国家农产品现代流通的综合试点、河南省的重点建设项目。该市场内入驻固定商户上千家,流动商户上万家,个体工商户占比极高。2024年一季度,分行深入市场调研,了解到该市场即将缴纳十年期租金,商户融资需求强烈。对此,分行为其量身定制“蜂巢计划”场景化授信方案,有效解决市场方及个体工商户经营体现代化转型、“短急快”融资需求等难题。在服务过程中,分行工作人员在工作日、节假日坚持驻守市场,宣导个体工商户金融政策,以高效、优质、专业的服务赢得市场方和商户的认可,助力传统批发市场实现业态升级。截至目前,分行已发放农贸市场商户贷款45户、6736万元,预计整个项目投放将达到2亿元。

场景服务高效响应企业需求

民生银行坚持以客户为中心,致力于打造供应链生态圈,运用金融科技手段,构建开放式、特色化、智能化的供应链金融服务平台。在具体服务过程中,郑州分行根据不同企业的融资需求,成立工作专班,搭建专属场景,提供定制化服务,高效响应企业需求。

河南某食品公司是全国速冻米面行业龙头企业,在当前食品行业竞争激烈的环境下,具有强链、补链、固链的核心需求。自2022年起,分行组建专属服务团队,提供大中小微个人一体化服务方案,与该公司共同筹办“以链为基 绽放光芒”客商大会,推出为该公司下游经销商量身打造的订货快贷专属产品,快速、高效响应客户需求。截至9月末,该公司订货快贷产品累计审批49户、投放6403万元,贷款余额2412万元。

以点带面充分发挥助农作用

河南省作为全国农产品生产大省,涌现了一大批全国知名的大型涉农企业,拥有着广阔的上下游链条。为充分发挥助农作用,郑州分行围绕农业核心企业的链上客群开发了采购E、订货快贷、订单E等供应链产品,在更宽领域、更深层次、更大范围上满足上下游企业的金融需求。

河南某集团是我行战略客户,也是全国化肥生产的龙头企业。由于化肥行业的特殊性,该集团下游经销商均下沉至县城区域,有“小而多、广而散”的特点。同时,化肥销售季节性明显、化肥采购资金集中度较高,且下游经销商存在财务信息不透明、抵押物价值低等问题,导致企业贷款难、额度低、利率高。2024年,分行通过深入研究该集团下游经销商融资需求,立即组织产品、风险、营销等部门人员联合设计服务方案,通过“订货快贷”产品全线上审批放款,依托核心厂商交易数据测算额度,制定行业自动审批模型,将授信向该集团供应链下游延伸,从调研到产品上线用时不到三个月,有效支持下游农资经销商采购融资。同时,为切实降低下游经销商融资成本,做好普惠金融服务,分行在指导定价基础上再度下调15%左右的贷款利率,并对首次提款客户发放小微专属红包抵扣利息。自2024年3月业务上线以来,已累计为全国52户化肥经销商提供贷款支持1.03亿元。

供应链金融不仅是强链补链的有力抓手,更是中国民生银行的重点战略方向。下一步,民生银行郑州分行将继续扎根中原大地,紧紧围绕锚定“两个确保”、实施“十大战略”,充分发挥自身体制和机制优势,以供应链金融产品赋能助力河南三农高质量发展。(中国民生银行郑州分行党委书记、行长 黄建)

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