全国人大代表徐诺金：健全农村金融服务体系 提高土地抵押融资能力

金融是现代经济的核心，金融活，经济活。

作为金融豫军的排头兵，中原银行以其金融力量持续服务河南经济高质量发展。如今，中原银行正经历发展的关键期：合并组建万亿级城商行，筹划回归A股⋯⋯这在河南金融圈引起高度关注。

2022年全国两会召开之际，全国人大代表，中原银行党委书记、董事长徐诺金接受大河报·大河财立方记者采访，就相关建议内容以及中原银行如何创新发展等作出介绍。

今年，徐诺金围绕土地抵押融资、中小上市银行吸引市场资本投资、普惠金融发展、完善国有金融机构负责人激励机制等提出建议。值得关注的是，他再次呼吁出台专门的普惠金融促进法，保障公民基本金融服务权利，满足人民对美好生活的金融需求，进而更好推进我国普惠金融发展。

推动金融“上山下乡”

提高农村土地抵押融资能力

推动金融“上山下乡”，让普惠金融润泽乡村振兴，是徐诺金一直倡导并推进的工作，且在兰考得以成功践行。

推动农村金融发展，契合了国家支持三农发展有关要求。从国家角度而言，无论是法律层面，还是政策层面，也都在努力推动农村金融发展。

其中，2022年中央一号文件中提到，强化乡村振兴金融服务，加大支农支小再贷款、再贴现支持力度，实施更加优惠的存款准备金政策；支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式。国务院《“十四五”推进农业农村现代化规划》中也提出，要健全农村金融服务体系，扩大农村资产抵押担保融资范围，提供农业信贷担保规模。

在徐诺金看来，目前在大部分农村地区，金融薄弱的状况仍未得到根本改变，农村金融发展不起来，从金融供给的角度，主要是担保物融资能力有限。

徐诺金认为，担保物可以在一定程度上减轻信贷市场上双方信息不对称问题，部分解决农村金融中的逆向选择与道德风险难题，而目前作为农民最重要的财产土地，因担保具体规则和流转制度不健全等诸多限制，并未真正成为金融产品中重要的担保财产。

为此，他提出“完善土地流转制度，提高土地抵押融资能力”的建议，以此扩展农业融资渠道，健全农村金融服务体系，推动规模农业发展。

众所周知，2022年是落实第五次全国金融工作会议精神的收官之年，当下，全国正朝着第二个百年奋斗目标进军，但百年变局加速演进，外部环境日趋复杂严峻，我国经济发展也面临需求收缩、供给冲击、预期转弱多重压力，而金融行业与实体领域唇齿相依，共生共荣。

“实体出现困难，金融行业亦不能独善其身。”对此，徐诺金建议提前防范化解金融风险，加强解困中小银行，完善金融债权保护，稳定经济增长的良好环境。

同时，徐诺金建议，完善国有金融企业负责人激励机制，加强国有企业高管薪酬分配的合理性、激励性，降低国有金融企业高级管理人才大量流失的风险。

深挖普惠金融之力

履职期间共提交20余份建议

徐诺金履职这5年，围绕金融业从不同维度提出共计20余项建议，其中一项建议，他坚持提交了五年。

“基于以兰考试验区为代表的我国普惠金融改革实践，制定出台涵盖基本金融服务权利、明确金融机构义务、政府部门激励引导和监督职责等内容的普惠金融促进法，为普惠金融高质量发展提供法律保障，更好发挥普惠金融助力乡村振兴战略实施的积极作用。”徐诺金向记者表示，自2018年起，他便开始在两会期间提交关于尽快出台普惠金融促进法的建议。

据悉，2016年12月26日，兰考县获批成为全国首个国家级普惠金融改革试验区，如今，已形成可复制推广的以数字普惠金融为核心，以金融服务、普惠授信、信用信息、风险防控为基本内容的“一平台四体系”模式。

在徐诺金看来，现行法规体系在公民基本金融服务权利保障方面，主要体现在农民工工资支付及金融消费者基本权利保障上。而作为保障公民基本金融服务权利核心的普惠授信，却没有系统性的法律进行规范。为此，他坚持建议出台普惠金融促进法，保障公民基本金融服务权利。

深挖普惠金融之力，构成徐诺金履职这5年的一个缩影，细数其5年提交的建议内容，可谓涵盖金融业各个方面，如推动绿色金融高质量发展，对不同层次的住房予以调节、引导和保障，加强金融支持军民融合发展，推动扩大贸易投资中人民币使用，互联网金融发展亟待构建长效机制、发展数字普惠金融⋯⋯结合自身从业经验，其建议内容均直面当今经济社会存在的问题，真正履行好一名全国人大代表的职责。

支农支小深耕实体

普惠小微贷款余额达444.22亿

从金融监管机构到金融机构，徐诺金身份转换，但从事的行业未变，致力于金融业发展的初心未变。

“2021年是中原银行的夯实基础年，也是‘百年中原’起步之年。”徐诺金告诉记者，作为河南省唯一一家营业网点覆盖全省的省级法人银行，中原银行一直致力于打造“中原人民自己的银行”。

透过其2021年成绩单可见一斑。据了解，2021年，中原银行充分利用结构化货币政策，运用支小再贷款、信用贷款和延期还本等工具，实施减费让利，对小微企业进行政策帮扶。其中，对受汛情影响的小微商户发放30天免息券，累计免除2000余家小微商户贷款利息140万元。截至2021年年底，中原银行普惠小微贷款余额444.22亿元，较年初增加74.85亿元，普惠小微客户6.7万户。

尤其在助力灾后重建复工复产方面，中原银行累计提供灾后重建信贷支持195.4亿元，投放灾后重建再贷款80亿元，通过延期还本付息政策帮扶受灾企业渡过难关，涉及贷款金额43亿元，针对内涝严重地市的小微、个体工商户发放免息券，涉及贷款金额3.97亿元，免息140万元。

为助力“十大战略”落地，支持制造业高质量发展，中原银行围绕改造提升传统产业、发展壮大新兴产业、谋篇布局未来产业方面开展综合金融服务，累计提供融资支持530亿元；支持创新驱动，向科创企业提供表内外融资93.3亿元，满足其全生命周期资金需求；支持绿色低碳转型，围绕省市重点节能环保项目、新能源项目加大支持力度，绿色贷款余额达72.26亿元，较去年增幅56.58%。

徐诺金表示，中小微企业是国民经济和社会发展的主力军，在促进就业、活跃市场和改善民生方面发挥着重要的作用。中原银行作为省属法人银行，一如既往服务小微，服务实体，与小微客户共成长，争做小微客户的金融伙伴。

此外，中原银行通过数字化技术解决小微客户批量获客、批量授信、精准风控等问题，强化金融服务实体的能力，扩大普惠小微业务覆盖面，围绕核心企业上下游、集群市场、产业园区、种植养殖、重点行业等五大类客群，匹配差异化信贷需求，设计定制化服务方案。

数智转型铿锵前行

万亿级新中原银行将诞生

徐诺金对推动金融业创新转型发展的愿景一直都在。

但在他看来，当前银行业在转型发展中仍面临诸多挑战，如利差空间大幅收缩，盈利能力受到制约；动能转换存在阵痛，资产结构转型困难；科技应用沉淀不足，数智转型不及预期。

“银行业要实现创新转型发展，必须直面这些问题。”徐诺金认为，银行业破解这一局面可从三方面发力，一是要聚焦主责主业，回归服务实体经济的本源；二是加快科技沉淀，推进数智转型；三是坚持党建引领，强化公司治理。

以推进数智转型为例，众所周知，携带科技基因诞生的中原银行，是商业银行数字化转型“排头兵”。在数智化浪潮的当下，中原银行进一步发挥固有优势，正积极以金融科技推动业务创新和场景应用，开始全新的数智转型。

“‘数字化’和‘数智化’只有一字之差，但内涵截然不同，2022年，我们提出了加快‘四大转型’，‘数智转型’就是其中最重要的一环。”徐诺金称，数智化，是数字智慧化与智慧数字化的合成，是数字化转型的高级阶段。

徐诺金认为，银行是数据富集型产业，最具有数智化转型的基础。银行应充分发挥数据积累和风控经验方面的优势，加快科技领域的沉淀，着力补齐在数据治理、组织敏捷、创新文化等方面的短板，持续推进智能风控、数字营销和智慧运营体系建设，为转型发展、提质增效夯实基础。

如今，中原银行正朝着“三小一大”的发展目标迈进，大目标是“打造百年基业、百年中原”，三个小目标即“突破万亿、回归A股、打响品牌”。

据徐诺金介绍，目前中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行的整体工作进展顺利，各项工作推动有条不紊、扎实推进，这是打造“百年基业、百年中原”的光辉起点，也是河南金融业实现突破发展的良好契机。