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中原银行行长 王炯:为全面数字化转型赋能

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本文来自《中原银行》内刊2020年第8期(总第十五期)

时代与行业的演化趋势,新技术的升级发展,用户对便捷生活的体验需求,都决定了商业银行必须全面推动数字化转型。中原银行从2014年开业筹备即确立了建设数字化未来银行的方向。

在具体实践中,中原银行结合自身成立时间短、历史包袱较轻、现代化科技基础设施与系统建设发展空间较大等现实情况,选择了全面的数字化转型模式。

2018年,中原银行全面启动数字化转型战略实践,成立敏捷中心,通过试点先行、分批部落化的方式,进行组织架构调整,探索建立适用于新型组织架构下的敏捷机制体系。

搭建部落化组织架构

快速响应客户需求

中原银行在转型实践中,以细分客群为中心,建立跨职能、“端到端”的网格式、部落架构,覆盖全客群、全产品、全渠道,实现对客户需求的快速响应。

组织架构重构方面,中原银行在原有3个产品部门的基础上,根据客户管理资产分层设立4个客群部落(场景开发运营部落、大众客户部落、财富与私人银行部落、惠农金融部落),强化客群部落在客群经营方面的主导作用,发挥总行客群部落在规划客群、规划产品、规划渠道、规划活动、规划场景方面的作用,这也是中原银行践行“以客户为中心”的经营理念在组织架构设计方面的具体体现。

同时,设立3个产品部落(零售产品部落、零售信贷部落、信用卡中心)、1个渠道管理部落,为产品及客群部落提供渠道支持;成立1个零售综合部,负责条线内的资源配置、考核管理以及其他相关事项的统筹协调等。

组织架构转型后,形成了客群部门研究客户需求、产品部门创设产品、渠道部门负责客户体验,分工明确、互相协作的组织架构。

部落内组织架构由金字塔式的组织架构转变为网格式的敏捷小组,敏捷小组成员包括产品经理、营销人员、科研开发人员、UI设计人员等,负责“端到端”客户经营, 打破了传统部门之间的沟通壁垒,降低了沟通成本,同时各个团队紧密合作,并能够快速打散重组,以快速地响应客户需求、适应市场变化。

部落内各敏捷小组之间的同一类人员,比如不同小组的科技开发人员,会指定一个横向的职能领导CL来负责专业能力的管理和提升,同时也设立了条线级的CTO、CRO来负责条线科技、风险的统筹管理和资源协调。

充分授权和沉淀

实现高效协作

在敏捷组织的深入重塑中,不仅需要赋予敏捷组织更多的决策权和资源支配权,快速响应客户需求和市场变化,同时,也需要持续沉淀敏捷工作方法,建立完善敏捷能力培养体系,实现高效协作,推广敏捷文化等。

加强敏捷组织管理。组织的敏捷化与数字化转型相辅相成,是对原有人力资源的重新配置,赋予敏捷组织更多的决策权和资源支配权,通过“信任+授权”的方式,减少组织中间环节,改变决策和信息反馈方式,充分调动人员积极性,发挥人员的内在价值。

部落长由过去的命令式、指挥型的管理模式向赋能性转变,以帮助跨职能小组实现各自使命。敏捷小组成员通过自组织运作,聚焦目标,集体决策,快速响应客户需求和市场变化。

为更好落实“以客户为中心”的经营理念,激发敏捷组织的活力,中原银行根据敏捷组织在业务运营过程中的实际情况,特别制定了敏捷小组以及小组PO的灵活调整机制,从机制层面上保证敏捷组织能够更加灵活应对市场变化。

持续沉淀敏捷工作方法。中原银行成立敏捷中心,建立了“全行级—条线级—部落级—敏捷小组级”四层敏捷教练成长机制,通过敏捷教练贴身辅导和培训等方式帮助各敏捷小组提升敏捷能力,并通过教辅实践,沉淀了适用于本行的敏捷工作方法,支撑敏捷小组进行“端到端”的产品创新与业务经营管理。

中原银行特色的“端到端”的敏捷工作方法,涵盖了产品创设、迭代管理、技术实践、运营反馈四大板块,同时配套多个最佳实践案例,支持各敏捷小组定制化导入。

建立完善的敏捷能力培养体系。建立“能力模型—知识体系—培训机制”敏捷能力培养体系,优化敏捷组织中各角色敏捷能力图谱和成长路线,充实知识体系和培训课程,从产创运营、敏捷运作、技术架构和变革领导能力4个板块,共计规划94门课程,帮助部落内各岗位各角色敏捷能力实现持续提升,形成数字化转型的内生增长动力。

实现高效协作。通过敏捷教练赋能各敏捷小组,采用敏捷的工作方法,如OKR、看板等,使小组的目标更加聚焦、工作计划更为清晰、工作内容更加透明。

采取“KPI+OKR”的考核和绩效管理方式,建立针对各敏捷部落、敏捷小组以及其他各类人员的考核和绩效工作分配机制,引导各敏捷部落和敏捷小组既注重当期业绩的完成又要兼顾未来的发展。

定期召开QBR会议,开展绩效对话, 加强各层级之间的沟通反馈,纵向实现了从条线到小组目标的高度对齐,横向实现了跨部门的高效协同。

推广敏捷文化。中原银行将敏捷文化作为敏捷发展的根和魂,在行内成立中原敏捷社区,为全行员工提供了一个学习敏捷知识、分享敏捷实践的自组织平台。

在行内, 举办百余次敏捷交流分享会,以及敏捷大会、看板巡游、Scrum Master大赛、编程竞赛、敏捷论坛、发布“中原敏捷100句”等特色化活动,主动学习、乐于分享的敏捷文化深入人心;

同时,开始试点在分行建立敏捷社区,敏捷文化逐步体系化。在行外积极开展交流,成功举办郑州首届敏捷之旅。未来,中原银行将持续构建行内外敏捷文化生态,打造中原敏捷文化品牌。

敏捷转型成效初显

三天上线“一区一码”

疫情期间,针对特殊时期独特的市场需求以及客群需要,零售条线充分发挥敏捷转型的优势,以客户为中心, 快速成立8大攻坚小组,先后上线了“一区一码”“复工贷”“安家贷”等具有线上化特征和“疫情特色”的产品,取得了阶段性成效。

特别是“一区一码”的设立,充分体现了敏捷转型的实践成效。面对疫情期间各社区人员出入登记繁琐、容易交叉感染的痛点,场景开发运营部落快速整合团队资源, 迅速成立“一区一码”攻坚小组,首个版本从产品构思、需求、设计、开发、部署到对客交付使用不到3天时间。

自2月初“一区一码”产品上线以来,迅速在河南省18地市实现遍地开花,上线仅仅20天,登记用户便突破200万户。

随着疫情期间防控管理需求的变化,“一区一码”产品自面向客户后便陆续适配出多场景的防控扫码功能需求,扫码用户数量成倍飙升,关于产品的更多需求也层出不穷,在各条线各部门的协助支持下,敏捷小组充分发挥敏捷组织沟通协作的优势,在工作中巧妙运用敏捷工作方法,保持一天一迭代,敏捷高效地实现了“一区一码”产品的新需求落地。

截至2020年6月末,近10万家机构登记使用这一产品, 用户达350万人。“一区一码”产品从发现市场机会到产品交付推广以及后续迭代运行,其中的每一个环节无一不体现着数字化转型所带来的敏捷与高效,很好地展现了数字化转型的强大优势。

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