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中原银行“上网下乡”普惠三农

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河南是农业大省和人口大省,又是县域经济大省。中原银行作为河南省唯一一家省级法人银行,增强责任感、使命感、紧迫感,围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的乡村振兴战略总要求,深入推进“上网下乡”战略,积极践行金融豫军的使命和担当,让农业更强、农村更美、农民更富。

继上期聚焦上网下乡战略之“上网”后,本期聚焦“下乡”战略实施情形。

切实履行社会责任

以金融助力乡村振兴全面推进

农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题。2020年是决胜脱贫攻坚、共享全面小康的关键之年。5575万农村贫困人口实现脱贫,832个贫困县全部摘帽。

脱贫摘帽不是终点,而是新生活、新奋斗的起点。“十四五”规划作出重要部署,要求实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,坚持农业农村优先发展,让农民群众迈向富裕。

坚持把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重,提高农业质量效益和竞争力,实施乡村建设行动,深化农村改革,全面推进乡村振兴。

健全农村金融服务体系,发展农业保险。深化国有商业银行改革,支持中小银行和农村信用社持续健康发展,改革优化政策性金融。

人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》(银发〔2019〕11号),指出要坚持农村金融改革发展的正确方向,健全适合乡村振兴发展的金融服务组织体系,积极引导涉农金融机构回归本源;明确重点支持领域,切实加大金融资源向乡村振兴重点领域和薄弱环节的倾斜力度,增加农村金融供给。

河南全省当前正在全面深入践行新发展理念,推动经济高质量发展。河南省委、省政府制定《关于推进乡村振兴战略的实施意见》(豫发〔2018〕1号),要求打通金融服务“三农”各个环节,健全适合农业农村特点的金融服务体系。

中原银行切实履行地方金融机构社会责任,扎实推进乡村振兴战略,2016年即确立了“上网下乡”发展战略,构建多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系,深耕县域、乡镇、农村市场,开拓普惠金融发展新局面,填补农村金融服务空白,着力改善农村金融服务环境,依托普惠金融服务站打造村民中心,为打通农村金融服务“最后500米”开辟道路。

构筑“三位一体”服务渠道

提高农村金融服务覆盖率

中原银行立足“服务市民、服务小微、服务三农”市场定位,扎实推进“上网下乡”战略,在实践中构筑了“县域支行抓源头、乡镇支行抓落地、普惠金融服务站抓延伸” 的“三位一体”农村金融服务体系,有效提升了金融服务的覆盖率、可获得性及满意度。

中原银行在金融服务需求旺盛村、服务覆盖空白村和偏远贫困村积极布设普惠金融服务站,农民可足不出村办理助农取款、转账汇款、业务查询、代理缴费、小额信贷和金融理财推介等“一站式”服务,基本实现了“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”,极大地满足了农村居民的金融需求。

截至目前,中原银行已设立县域支行132家(含县域二级支行)、乡镇支行70家、普惠金融服务站4800余家。

其中:普惠金融服务站已覆盖河南全省18个地市70%的乡镇,惠及1500余万农村居民。

中原银行通过布设普惠金融服务站帮助解决了4800余名农民的就业问题,让其真正成为新时代农村金融服务工作的新舞台。

同时,积极引导服务站站长成为乡村正能量的传播者,充分发挥普惠金融服务站服务村民的“排头兵”和“桥头堡”作用,展现“惠农、利农、助农”的社会担当。

疫情期间,服务站站长主动参与乡镇党委政府和“村两委”的疫情防控及宣传教育工作,3500余名服务站站长通过线上方式开展防疫知识宣传,900余名服务站站长积极参与本村值班、消毒、测量体温等防疫工作,500余名服务站站长主动捐款或捐赠口罩、消毒液、食品、药品等物资,总价值52.90万元。

结合河南省部分农村居民白天外出打工、傍晚返村居住的生产、生活习惯,中原银行创新惠农业务发卡模式,开展“早上、傍晚发卡”工作,积极开展上门发卡,突破了传统营业网点的时间、场所限制,为村民提供便捷的支付结算服务,逐步培养农村居民使用银行卡的习惯。

赋能数字乡村建设

激发乡村发展内生动力

近年来,我国农村社会发展形势良好,农村社会结构发生深刻变化,农户利益格局深刻调整,农民思想观念深刻转变。伴随“互联网+”浪潮的到来,如何加快推进农业信息化和数字乡村建设,提升乡村治理线上化水平,也日益成为农村社会发展的关键。

但目前河南省近4.7万个行政村中,使用线上化村务管理工具的村庄不足1%,数字乡村建设任务仍然艰巨。

然而,河南农村近5000万人口中80%以上已持有智能手机,微信、支付宝,淘宝、拼多多,快手、抖音等手机App使用率逐步升高,农村居民线上化生活习惯正在逐步养成,推进乡村治理线上化的基本条件已初步具备。

2019年初,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《数字乡村发展战略纲要》(中办发〔2019〕31号),指出要立足新时代国情农情,要将数字乡村作为数字中国建设的重要方面,加快信息化发展,整体带动和提升农业农村现代化发展;

着力发挥信息化在推进乡村治理体系和治理能力现代化中的基础支撑作用,繁荣发展乡村网络文化,构建乡村数字治理新体系。

河南省政府深入贯彻落实国家政策要求,加快推进农业信息化和数字乡村建设,制定《河南省人民政府办公厅关于加快推进农业信息化和数字乡村建设的实施意见》(豫政办〔2020〕10号),明确河南省建设数字乡村的重点任务。

中原银行积极践行国家数字乡村发展战略,深入落实河南省政府文件要求,经过广泛走访调研,以服务“三农”为宗旨,针对乡村干部村务治理难、村民办事难等痛点,创新研发出集基层党建、村民社交、生活服务、信用建设等功能于一体的农村数字化综合管理服务平台——“乡村在线”,助力提升村务治理线上化水平,有效地解决了农村“党务、政务、村务、民务、商务”的痛点和难点。

截至目前,“乡村在线”平台已上线了“党的生活”“办事大厅”“生活缴费”“咱村那些事”“便民服务”(如:“就医指导”“快捷挂号”“快递查询”“法律咨询”)等功能板块,已覆盖河南省18个地市的4384个行政村,服务农村居民17.5万户。

“乡村在线”满足了村干部村务治理与村民多元化、线上化、智能化需求,有效助力了河南乡村数字治理体系完善。对地方政府及村干部来说,“乡村在线”可帮助勾勒乡村社会发展态势的真实面貌,解决农村管理难题,提升基层办事效率。

对于村民来说,“乡村在线”可提高村民对村务治理参与度,提升村民办事便利性,满足村民生活和社交需求。对银行等金融机构来说,“乡村在线”可拓宽线上获客渠道,提供线上金融服务。

中原银行将通过持续迭代优化“乡村在线”平台,为地方政府及村干部数字化村务治理赋能。通过深度参与河南省数字化、线上化乡村治理建设,建立“企业技术赋能+政府公开治理+公众积极参与”的高黏性生态,有效助力美丽数字乡村建设,实现“管理在线”“村民在线”“服务在线”。

引金融活水入田间地头

实现脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接

当前,农村金融持续发展,金融支农力度虽显著提高,但总体水平相对较低,仍然存在金融服务供给不均衡不充分的问题。融资难、融资贵、担保难等问题一直困扰着“三农”领域,农户贷款额度低、利率高、贷款渠道单一仍然突出。

金融机构重存轻贷,在乡村吸收的存款,以多种形式把资金投放到域外市场或高收益领域,造成乡村“失血”现象仍然突出;在大部分农村地区金融服务供应单一,市场竞争不充分,农民享受金融服务的便利性、可获得性、可选择性较差的问题仍然突出。

中原银行大力推进党建引领的信用村建设,针对信用村、产业村农户,给予便捷、高效、批量化的“裕农贷”整村授信业务。

坚持支农惠农本心,助力精准扶贫,按照“四优先”原则支持乡村发展:优先支持我省脱贫攻坚重点任务的村集体;优先支持我省农业产业化经营突出,集体经济发展迅速,农户资金需求迫切的村集体;

优先支持我省农民工返乡返村创业,发展特色农村经济,并取得一定成效的村集体;优先支持被乡镇及以上政府评选为“优秀村集体”“信用村”等荣誉称号的村集体。

截至目前,“裕农贷”授信客户27万户,授信金额135亿元;本年累计投放6.0万笔,投放金额17.6亿元,累计服务农村家庭约27万户,服务农村人口约127万人。

中原银行全力支持疫情期间全省复工复产,提供信贷资金支持,开展多层次涉农贷款优惠活动。

针对农户线上化信用类贷款“裕农贷”产品,降低贷款利率300bps;对暂无法按期还款的涉农贷款,不计罚息及复利;开展“减息战‘疫’”“助力春耕”减免息活动,让利于民,对新发放农户贷款给予减免息优惠,保障春耕春备关键时期的农资供应信贷资金需求。疫情期间,累计投放“裕农贷”产品4.7亿元,惠及农村家庭近2万户。

中原银行借助“村两委”力量,加强贷款违约约束。依托普惠金融服务站,开展农户信息完善及真实性交叉验证、村民信用状况跟踪、失信成员劝导教育、张榜公示等工作。对于履约良好的信用村,适当下调整村授信业务定价;对于履约较差的信用村,实行整村授信业务定价上浮、额度冻结、业务终止等措施。

中原银行发挥“渠道+科技”互补优势,创新贷款产品和授信模式,提高金融服务乡村振兴能力。探索“银行+保险”贷款新模式,研发上线“银保快贷”产品,解决种养殖农户经营资金需求;

通过银行和保险机构在系统与数据等方面的互联互通,不断挖掘农业生产经营场景和需求痛点,为农户提供高效便捷的“银行+保险”综合性金融服务。

截至目前,“银保快贷”预授信农户1.75万户,预授信金额17.5亿元;本年累计投放35笔,投放金额109万元。

丰富惠农服务生态

建设美好乡村生活

中原银行围绕农村居民高频生产、生活、社交、党建等场景,提供“一站式”的“金融+非金融”服务,构建惠农服务生态,增强农村居民的获得感和幸福感,赋能美好乡村生活。

“民以食为天,食以水为先”。中原银行在近600家普惠金融服务站布设大型净水机,让农民能够及时、方便地获得量足、质优、价廉的“放心水”,满足周边农村居民日常安全饮水需求,有效减少农村涉水性疾病,提高农村居民生活品质。

中原银行发挥手机银行线上渠道优势,通过打折促销、直播带货、线上销售等方式,同时依托普惠金融服务站线下渠道,帮助实现农产品入市进城,解决农户“卖难”、居民“买难”问题,拓宽农产品销售渠道,帮助农户创收增收。

疫情期间,中原银行主动搜集河南省各地市滞销农产品线索139条,帮助开封、信阳、三门峡等地区的100余位农户解决了香菇、草莓、韭菜等农产品滞销问题,累计助销农产品15.9万斤,帮助农户增收30余万元。

中原银行创新开发新版助农POS,嵌入电费、燃气费、通讯费、社保费等多项费用代理缴纳功能,“让群众少跑腿”。农村居民足不出村,就可实现“动动手指、轻松缴费”,操作简单、功能丰富、方便快捷,极大地提升了农村居民服务体验。

中原银行联合云书网在普惠金融服务站建立“农家书屋”,把党中央提出的“送文化下乡”落到实处,为乡亲们提供优质、免费的文化大餐,培育文明乡风。

先后通过捐赠、与当地图书馆合作等多种形式,根据当地农业产业结构等,提供养殖技巧、健康养生、儿童教育、法律法规等方面的书籍,让村民喜欢看、看得懂、有收获,在家门口就有读好书的好去处。

中原银行联合顺丰速运创新建立“普惠金融服务站+快递小站”渠道服务模式,下沉快递业务,增进电商服务可获得性,便利生产、生活,打通“资金流+物流”的“最后一公里”,使农村居民畅享物流红利。

中原银行在普惠金融服务站统一配备血压计、体重计、体温计等健康工具,提供日常简单体检服务,并联合当地医院,定期开展送医下乡、免费义诊等活动,关爱农村居民特别是留守老人及儿童健康情况,提升百姓福祉。中原银行还通过手机银行提供免费线上问诊、心理援助、预约挂号等医疗服务。

中原银行依托普惠金融服务站建立农村党建活动中心,布设党建文化墙,将党的宣传教育工作融入到惠农发展中去。大力弘扬以爱国主义为核心的伟大民族精神,常态化组织开展“同升一面旗,共爱一个家”“永远跟党走,红歌满中原”等形式多样、内容丰富的群众性主题宣传教育活动,增强农村居民的获得感、成就感、幸福感。

针对建档立卡贫困户及农村特殊群体,每年开展“情满中原,千家送暖”扶贫济困活动,重点帮扶农村贫困家庭、退伍老兵、孤寡老人及留守儿童等,弘扬社会正能量。

中原银行还依托普惠金融服务站以金融大讲堂、金融夜校等形式,持续向农民宣传非现金支付、防非法集资、防金融诈骗、反假币等相关知识,通过现场讲解、悬挂横幅广告、张贴宣传海报、发放宣传折页、邀请体验等多种方式,在广大农村地区大力普及金融知识,提升农民对金融产品、支付结算知识的认知度,累计在农村举办各类金融知识讲座1.5万余场,惠及农民超过百万人次,显著提升了农民金融素养。

织密惠农风控网络

保证农村居民资金安全

中原银行建立了“线上+线下+第三方+协同互助小组”的“四位一体”惠农风险防控体系,坚持“线上技防”与“线下人防”相结合,持续完善线上化智能风控体系,加大线下巡检力度,全面开展普惠金融服务站协同互助工作,严控惠农业务声誉风险、道德风险、操作风险、合规风险、安全风险,做实织密惠农风控网络,保证农村居民资金安全。

中原银行创新研发惠农业务综合管理电子地图系统,把普惠金融服务站全流程管理、惠农客户管理分析、惠农业绩分析及惠农风险防控等建在线上,为惠农业务“一站式”管理提供了现代化工具,实现了网点在线、风控在线、管理在线、客户在线。目前,日活跃用户达到1000余户。

中原银行迭代优化风险预警系统,提升事前处置风险事件能力。通过深入分析服务站站长交易风险点,根据非法集资、民间借贷等违规交易特征,模拟转账汇款、集资分红、日常使用等三类违规使用场景,累计建立19个风险预警分析模型,针对普惠金融服务站站长账户信息、交易信息、客户情况、征信信息及涉案涉诉情况,进行全面监控和预警。自风险预警系统上线一年以来,借助预警信息累计撤销存在风险隐患服务站60家。

中原银行定期开展惠农业务风险现场检查,强化线下风控。每周对1-2家分行开展飞行检查,每季度完成对18家分行的覆盖;每半年组织一次全行惠农业务专项检查。

2020年累计检查档案2746份,走访服务站2735个,对存在合规问题的393个服务站进行了现场整改。

中原银行创新推广“协同互助”工作法。印发《关于在普惠金融服务站开展“协同互助”工作的通知》(中原银零售〔2020〕90号),在76个县区建立协同互助小组248个,在原心上建立协同互助工作管理和交流群183个,1656名普惠金融服务站站长主动参加协同互助小组。

协同互助小组通过集中开展学习交流、营销宣传、风险防控、村民走访等活动,初步建立了小组间比学赶帮超的良好氛围,实现了共同发展、助力提升、防控风险的良好效果。

农村蓝海未来可期

“上网下乡”大有可为

河南是传统农业大省,又是人口大省和县域经济大省。常住总人口近1亿人,其中农村人口近5000万人;县域及以下经济增加值占据全省一半以上;农民收入增速连年高于城镇居民,城乡收入差距逐渐缩小。河南省全面推进高质量发展,最艰巨最繁重的任务在农村,最广泛最深厚的基础在农村,最大的潜力和后劲也在农村。

中原银行将紧紧围绕乡村振兴战略的总要求,以“产业兴旺、乡风文明、治理有效、生活富裕”为切入点,切实履行地方金融机构社会责任,持续推进“上网下乡”战略,坚持支农惠农初心,以“大惠农、红色心、科技底、多元化、全生态、开放式”为发展方向,提升农村基础金融服务质量,提高渠道服务覆盖水平,把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节;

同时,创新科技赋能,持续深入推进数字农村综合平台建设,打造高效赋能、相互补充、共生共融的泛惠农生态,更好满足乡村振兴“金融+非金融”多样化的服务需求。

中原银行将坚持推动“渠道下沉、服务下沉、产品下沉、资金下沉”,持续完善县、乡、村“三位一体”渠道服务体系,坚持“县域支行敏捷做惠农,乡镇支行全员做惠农,乡镇中心服务站带动做惠农,村级服务站入户做惠农”工作方法,持续优化惠农业务模式。

服务乡村振兴事业,中原银行一直在路上。中原银行将深入贯彻落实党的十九大精神和省委、省政府的各项决策部署,牢牢抓住新时代河南高质量发展的重大机遇,继续发扬“进得了村、下得了地、吃得了苦、出得了新”的惠农精神,扎实推进“上网下乡”战略,积极践行普惠金融,助力乡村振兴。

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