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中原银行郑州分行:担使命 勇奋进 写出金融普惠大文章

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如何把金融普惠做深、做精、做透?

今年是“十三五”规划和《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》收官之年,也是中原银行郑州分行与郑州发展“同频共振”、助推河南经济高质腾飞的第六个年头。

作为根植中原的省级法人银行,该行坚持党建引领,以服务区域经济为己任,将普惠责任扛在肩上、落在实处,为区域高质量发展积蓄力量,为企业纾困对症下药,为农村金融补足短板,让创新引领金融普惠多点开花。

时至今日,曾经的“后起之秀”华丽转身,已成为普惠地方的“佼佼者”、“引领者”。

守初心  为区域发展蓄势赋能

“水有源,故其流不穷;木有根,故其生不穷。”近年来,中原银行郑州分行始终牢记初心使命,不断提高政治站位,紧跟区域发展步伐,主动作为、亮点频频。

聚焦疫情防控,全力做好后方保障。该行党委书记、行长介绍,新冠疫情爆发以来,中原银行郑州分行党委认真贯彻市疫情防控领导小组指示精神,统一部署联防联控,第一时间启动应急金融服务通道:为防疫物资保障企业批复防疫专项再贷款18笔20.4亿;为11.9万社区居民免费提供“一区一码”无接触出入登记服务;依托“吃货地图”平台,推出平价肉蔬、美食线上购和免费配送服务,惠及7.8万余人;组织捐赠防疫款项和物资价值总计343.7万,被授予“郑州市红十字人道银质勋章”。复工复产阶段,该行积极响应落实国家政策号召,对受疫情影响较大的企业落实利息延期、贷款展期或续贷服务,涉及贷款金额54.27亿元;投放支小再贷款4264笔、余额20.3亿。

紧跟国家战略,助推区域生态保护。黄河流域生态保护和高质量发展是重大国家战略,也是时代赋予的特殊使命。该行主动作为、奋勇争先,围绕黄河流域生态保护和高质量发展战略新要求,持续拓宽服务深度,十三五期间,为小浪底北岸灌区工程PPP项目批复授信5亿元,进一步发挥小浪底水利枢纽综合效益,提高五市县的供水保障能力和粮食综合产能;为“引江济淮”工程、新密溱水河治理等提供授信支持11.8亿,并将域内重点环境保护装备制造行业客户列入战略客户名单,实施差异化战略优惠投放,助力生态环境改善。

赋能城市建设,持续强化信贷投放。紧扣城市发展脉搏,中原银行郑州分行迅速融入省市重大项目建设和战略推进工作之中。河南省正处于新型城镇化建设的快速推进期,保障房作为重点民生工程,年初,该行牵头发行中部六省首单保障房资产证券化业务,不仅在复工复产的关键阶段,为地方保障房项目推进提供了有力的资金保障;也为河南本地城投公司盘活资产、提高资本市场投资者认可度,开辟了新思路。此外,聚焦建筑装配业、装备制造业等12个省级转型攻坚重点行业,以及电子信息、新型材料、高端智能装备、5G通信等战略性新兴产业和“新基建”,通过“商行+投行”“融资+融智+融信”“表内+表外”等综合化金融服务,加强信贷投放,累计批复授信293亿。

发力专项融资,多点推进重大项目。在政府专项债券发行、投资及项目配套融资支持方面,2020年,该行共计服务8个区县上报地方债项目50余个、发行23个,涵盖园区建设、基础设施、环境治理、医疗健康、垃圾处理、绿色产业等多个领域。同时,推进债贷结合,为企业制定系统性的融资规划,提供融资全程服务,有效缩短了项目建设周期,降低了融资成本。

截至目前,中原银行郑州分行在郑州地区累计投放各类资金超过3162亿元,为把郑州建设成为“发展高质量、城市高品位、市民高素质”的国家中心城市持续贡献金融力量。

担使命  让金融普惠多点开花

成立六年来,中原银行郑州分行坚持服务小微和乡村振兴齐抓共管。

从“单一服务”到“多元创新”,助企惠企诚意十足——

如何化解民营小微企业融资难、融资贵等“成长烦恼”?中原银行郑州分行充分发挥党委“把方向、管大局、保落实”作用,破难点、除痛点、树亮点,打出了一记漂亮的“组合拳”。

郑州某高新技术小微企业,从事学校、公安等智能化、信息化建设,长期参与政府采购业务,履约信用较好,却苦于没有固定资产抵押,融资方式和金额受到极大限制,难以做大规模。中原银行郑州分行得知后,主动联系企业负责人,依托政采贷业务,联合省财政厅打通电子化合同备案系统,开创先放款后备案模式,极大缩短了企业融资时效。经过线上申请和资料准备,短短一周多的时间,该企业便收到了100余万银行贷款。该公司总经理表示:“中原银行郑州分行服务好、效率高、业务专业,贷款利率低,有了中原银行政采贷,我们公司就可以更好、更多的参与到政府采购中去了。”

据介绍,为提升金融服务质效,中原银行郑州分行不断优化“永续贷”“政采贷”“税单贷”“科技贷”等产品流程,“线上+线下”双管齐下,多数产品实现了线上受理、后台审核、线下交付;深化减费让利,对普惠小微贷款进行差异化定价,较正常贷款利率最高降低50BPs;设立全行首家小微支行,提升专业化、精准化、特色化服务能力;相继与省小微企业商会、市工商联签订战略合作协议,全力为地方小微企业提供融资支持。

此外,该行相继服务嘉宏教育、鑫苑物业、大山教育成功赴港上市,助力辖内企业对接香港资本市场。其中鑫苑物业为2019年河南省赴港上市“第一股”,也是省内首家港股上市的物管企业。针对跨境电商平台定制开发出口收汇虚拟账户,实现对平台商户的自动结汇和现金管理等多项功能,助力中小工厂产品走出国门……

从“试点铺设”到“全域布局”,普惠乡村加足马力——

做精金融普惠,服务下沉是关键。针对乡村金融服务薄弱的情况,该行瞄准靶心,铺渠道、建网点,金融惠农网络逐渐完善,服务乡村成效明显。

十三五以来,该行推进“理念下沉、资金下沉、渠道下沉、产品下沉、服务下沉”,大力布设惠农服务点和普惠金融服务站。目前,在郑州地区6县市和航空港区,共签约惠农服务点238个,其中在荥阳、巩义、中牟等黄河流经的重点区域布设惠农点91个,发挥精准扶贫效果。

在做好基础金融服务的同时,该行还依托惠农点,布设自助净水设备,服务覆盖村民超1万户,并对村内建档立卡贫困户、低保户、孤寡老人等实行健康直饮水全年免费,助力其生活改善;上线社保代缴服务,提升农村居民的医保参保率,为郑州地区6县域、210个村庄、3.4万名村民缴纳了医疗、养老保险共计945万元;开展金融扶贫政策宣讲,普及金融知识……一个个服务举措的落地,让金融扶贫触角在乡间地头加速延伸。

此外,该行主动探索整村授信模式,结合航空港区草莓种植户等特色农业需求,对35个村庄开展整村授信,扩大农村信贷支持的覆盖面和精准度;积极对接带贫企业,推进农业现代化发展。截至目前,中原银行郑州分行涉农贷款余额20.2亿元,精准扶贫贷款余额6.7亿元。

勇创新  为智慧城市添砖加瓦

恒者行远,思者常新。聚焦数字化变革,近年来,智慧城市建设在郑州全面铺开。作为本土金融机构,如何做好数字转型,为金融普惠再添助力?2018年,中原银行全面启动数字化转型,该行郑州分行迅速响应,组建跨部门、跨层级的小型独立团队,及时吸收市场反馈,灵活敏捷快速决策,推动金融产品加速创新和业务流程迭代优化,成为全行数字化转型的“排头兵”和全市行业数字化的“先行者”。

与此同时,该行不断加强政银联合创新,紧跟省自然资源厅“互联网+不动产登记”政策号召,率先与郑州市不动产登记中心实现数字化系统对接,依托“永续贷”,首创国内集电子签名、电子签章、电子合同、电子权证为一体,全流程线上化的不动产抵押登记模式先河,并推动落地全市首笔线上不动产登记跨县(区)域“全市通办”。在有效防控风险的同时,让业务“瘦身”、为群众“减负”,被省政府推进政府职能转变和“放管服”改革协调小组办公室以简报形式,在全省范围内进行推广。目前,该行永续贷已搭建专门的数字化系统平台,通过运用大数据、云计算、人脸生物识别、指纹验证、无纸化平台等金融科技手段,实现了“八个在线”(在线申请、在线面谈、在线审批、在线开卡、在线签约、在线抵押、在线公证、在线放款)和“三个智能”(智能定价、智能续贷、智能贷后)。基于郑州分行的实战经验,中原银行通过联合创新项目开展技术输出,积极推动该产品在全国中小银行落地,合作银行达到17家。

该行深度融入新型智慧城市建设的方方面面,率先与郑州市公共资源交易中心电子保函系统实现对接,为平台投标企业提供电子保函服务,帮助其减轻沉淀资金压占;成为郑州市政务服务网“商事登记一件事”平台首批入网合作银行,使郑州所有新开办企业和个体工商户均可享受“一站式”、“套餐式”注册登记和银行开户服务,最大限度让“数据多跑路”“企业少跑腿”,实现“一次办妥”......

新冠疫情发生以来,数字化转型逐步显现为该行独特的经营“法宝”:主动洞察市场需求,产品迭代周期由原来的2个月降至2周,速度提高了4倍;直面企业、市民的需求痛点,“一区一码”、“吃货战疫”、“聚商快贷”、“复工贷”、“安家贷”、“地摊贷”应势而出……数据思维贯穿产品创设的全流程;着力培养一批了解业务、熟悉IT模式、掌握数据分析应用技术的T型人才,并使其成为该行最核心、最强劲的竞争力。

厚积薄发开新局,厉兵秣马启新程。中原银行郑州分行党委书记、行长表示:“站在崭新起点,中原银行郑州分行将继续坚持党建引领,勇担使命,创新驱动,持续发挥区域金融主力军作用,做深做精金融普惠,谱写助力国家中心城市高质量发展的至美华章。”

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