四年前，伴随着中原银行在郑州房抵贷市场上开疆拓土的步伐，中原银行永续贷（以下简称“永续贷”）应运而生。
自诞生之日起，永续贷就深刻改变了房抵贷市场格局。作为一款在创设时就植入移动互联网基因的产品，永续贷对传统的房抵贷流程进行了颠覆性重塑。它所带来的长期稳定的流动资金，能够让不动产真正“动”起来，为企业经营和个人发展保驾护航。
上线四年来，永续贷已实现河南省十八个省辖市全覆盖，服务省内客户超过8万户，累计投放金额达732亿元。
四年时间里，除了投放资金数据的不断攀升，永续贷自身也被打磨得更加完善，并持续根据市场变化，不断朝着“更简流程，更长期限，更足额度，更低利率”的方向进化。
及时回应市场呼唤
解决业内融资痛点
时光回溯到2016年，在彼时的郑州，客户如果要通过房产抵押办理贷款，不但利率高，手续繁琐，还要提供大量资料，办理时间长，无形中增加了客户的隐形成本。融资难、融资贵、融资慢，成为亟需解决的金融难题。
基于“贴近市民、服务小微、支持‘三农’,推进区域经济发展”的市场定位。2016年7月1日，由中原银行董事长窦荣兴参与指导、设计、督办，全行各相关部门全力参与的永续贷项目正式启动。
项目成立之初，就明确以“为客户提供极简、极便、极快的房抵贷产品”为目标。
项目组改变了传统瀑布式的产品开发模式，率先引入敏捷开发、灰度测试、抢单模式等行业新理念，绘制住房市场风险地图，将服务评价与社交场景相结合，最终推出集线上申请、抢单派单、房产估值、实时审批、移动信息采集等为一体，具有易申请、审批快、可循环等特点的房产抵押贷款产品——永续贷。
2016年10月8日，永续贷正式对外发布。它的出现，将客户办理房产抵押贷款时间，从业内普遍的1到2个月，压降到3-5天，最快1天放款。
凭借上述优势，永续贷一经问世就受到客户的一致好评和市场的认可，首年投放金额超过200亿元，荣获由《金融电子化》杂志社与金融信息化研究所共同评选的“2016年度金融行业产品创新突出贡献奖”、由国际数据公司（IDC）评选的“2017年度中国金融行业最佳创新项目奖”等奖项。
金融科技赋能
全新模式获国家部门关注
成立伊始，中原银行就提出“传统业务做特色，创新业务找突破，未来银行求领先”三大战略。永续贷作为中原银行数字化房产抵押贷款产品，也在三大战略的指引下，不断根据客户需求进行数字化升级。
2018年，中原银行开启数字化转型之路，总行零售信贷部落组建永续贷敏捷小组。2019年5月，永续贷数字化升级项目启动，同年9月，该行与郑州市不动产登记信息系统完成对接，成为国内首创的包括电子签名、电子签章、电子合同、线上抵押在内的全流程线上化业务服务模式。
通过这种“互联网+不动产抵押登记+金融服务”新模式，在办理不动产抵押类业务时，贷款客户可以直接通过手机银行完成电子合同的在线签约、公证及不动产抵押登记的在线办理。
不但将业务办理时间压缩至最快一天放款，也使原来需要的多达176页纸质资料成为历史，由80多个手工签字简化到2个线上签字，大大优化了办理流程和手续。
随着这一特色化的便民利企模式的成熟和发展，受到了有关部门的高度关注。
今年7月9日，河南省人民政府推进政府职能转变和“放管服”改革协调小组办公室以简报形式，将该模式优秀经验在全省范围内进行推广。
8月21日，国家自然资源部有关负责人到该行调研这一模式的运行情况。
如今，永续贷已对接行内外34类业务系统，构建了专门的数字化系统平台，通过运用大数据、云计算、人脸生物识别、指纹验证、无纸化平台等金融科技，潜心打造了“八个在线”（在线申请、在线面谈、在线审批、在线开卡、在线签约、在线抵押、在线公证、在线放款）和“三个智能”（智能定价、智能续贷、智能贷后）。
据介绍，现在如果有客户需要申请办理永续贷业务，仅需下载中原银行手机客户端或关注中原银行微信公众号，一键即可完成申请、一分钟即可实现在线评估和实时审批。
从申请到获得贷款，最快仅需1天。同时为客户提供了多样化的还款方式，按日计息，随借随还。客户足不出户，在手机上即可完成从申请到放款房产抵押贷款全流程，真正落实了“让数据多跑腿，让客户少跑路”的理念。
支持区域经济发展
启动“亿元让利”计划
借助数字赋能优势，永续贷持续深耕本地市场，市场规模越做越大，服务的客户也越来越多，尤其在郑州，已成为中原银行在房抵贷市场上的一道亮眼的金字招牌。
永续贷全流程线上化的优势，也在疫情期间得到充分展现。
为助力企业复工复产，该行启动永续贷“亿元让利”计划，大幅下调永续贷产品定价，经营贷最低3厘，消费贷最低4厘2，面向客户发放大额免息券。截至今年8月末，永续贷本年累计投放162亿元，投放量逆势上扬，同比增幅达55.7%。
该行还响应国家对复工企业“应贷尽贷、应续尽续、应展尽展”的号召，制定专项政策，推出智能续贷业务，面向现有贷款即将到期且有续贷需求的永续贷客户，根据客户不同需求场景，提供无还本续贷、还本续贷、解押续贷等差异化续贷方案。
通过“在线申请、模型审批、年审跟进、无缝衔接”的线上化流程，在合理控制风险的前提下，帮助客户快速获得最大化的续贷资金，缩短资金接续间隔，降低资金周转成本。尤其是对于优质经营贷客户，无需归还本金，通过新老贷款的无缝衔接，可满足各类生产经营资金需求，助力小微企业发展。
数字化转型迭代不断
联合创新推动技术输出
天下武功，唯快不破。
永续贷之所以能够为客户提供越来越便捷的业务办理流程，归根结底，在于中原银行崇尚高效的企业文化、快速响应客户需求的产品创设迭代模式和既稳定又充满活力的敏捷组织形式。
数字化升级的本质特点就是要快速响应、敏捷触达市场。正是一个“快”字，打通了永续贷开辟房抵贷业务办理新路径的“任督二脉”。
通过数字化转型，永续贷迭代周期不断缩短，从以前的1个月缩短至1周，2019年全年迭代达41次，优化功能点300余个，实现了对客户需求的快速响应。
值得一提的是，中原银行不仅在河南市场上广泛推广永续贷，还与国内十七家银行联合创新，推动该产品在全国中小银行落地。
为强化同业交流，推动联合创新业务发展，今年8月，“联合创新，合作共赢——中原银行数字化转型成果交流会”主题活动成功举办，再一次展现了中原银行期待与其他中小银行携手，深耕区域房抵贷市场，共同迈进数字银行新时代的决心与愿景。
本文来源：商讯
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