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中原银行:做河南制造业的“加油站”

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本文来自《中原银行》内刊2020年第6期(总第十三期)

要坚定推进产业转型升级,加强自主创新,发展高端制造、智能制造,把我国制造业和实体经济搞上去,推动我国经济由量大转向质强,扎扎实实实现“两个一百年”奋斗目标。

服务实体经济是银行业的使命和天职,银行支持制造业高质量发展,既是大局和责任,也是市场和机遇。

一直以来,中原银行把金融支持制造业高质量发展作为服务实体经济的重中之重,以高质量金融服务促进制造业高质量发展,为河南打造先进制造业强省贡献力量。

2020年上半年,中原银行通过流动资金贷款、项目贷款等产品向制造业客户提供表内融资支持97.61亿元,制造业贷款表内授信余额达251.79亿元,占比16%,为该行表内贷款支持的第二大行业。

通过银承、信用证、保函、结构化融资、股权融资等产品为制造业提供表外融资支持142.19亿元,表外授信余额达246.13亿元,占比25%,为该行表外贷款支持的第二大行业。支持范围包括做强优势产业、做优传统产业、做大新兴产业等领域。

突出支持重点

服务制造强省建设

制造业是实体经济的主体,是科技创新的主战场,也是供给侧结构性改革的主攻领域。

目前,河南已发展成为全国重要的制造业大省,叠加中部地区崛起、黄河流域生态保护和高质量发展等国家重大战略机遇,金融支持制造业高质量发展一直以来都是银行服务实体经济的重中之重。

根据制造业高质量发展的战略,以及央行等五部委《关于金融支持制造强国建设的指导意见》、《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》和《中国制造2025河南行动纲要》、《推进制造业高质量发展实施方案》,不断推动制造业向高端化、智能化、绿色化、服务化迈进,巩固提升制造业在全省经济中的支柱地位和辐射带动作用,以高质量金融服务促进制造业高质量发展。

为找准着力点,把握主攻点,把综合化、专业化的服务配置到重点领域,该行围绕河南省《推动制造业高质量发展实施方案》目标“做强优势产业、做优传统产业、做大新兴产业”,提供全流程的优质金融服务。

在支持主导产业做优做强和传统产业转型升级,奠定高质量发展的基础方面,聚焦河南装备、食品、新型材料、汽车、电子信息等五大制造业主导产业,和钢铁、铝工业、化工、建材、轻纺家居等传统产业,优选行业地位领先、具备先进核心技术、规模成本优势显著的大型行业龙头。

中原银行运用并购贷款、银团、供应链金融、债券融资等产品,重点支持其加快转型升级、整合产业链和在“卡脖子”领域开展关键核心技术攻坚,保供应链安全,带动上下游中小微企业发展,提升产业链价值。

在积极拥抱新经济,培植高质量发展新动能方面,中原银行围绕新基建、战略新兴产业等新经济形态,聚焦我省六大新兴产业:新一代信息技术、高端装备、智能网联及新能源汽车、新能源、生物医药及高性能医疗器械、节能环保领域,重点支持新兴产业全景产业链和科技创新型企业。

根据技术和市场发展程度分类施策,积极开展知识产权质押融资等创新,发挥金融朋友圈广泛的优势,强化与金融租赁、融资担保、保险、创投机构、私募基金等合作力度,从自营到经营,解决服务痛点,为企业提供PE/VC投资撮合、IPO、债券发行、并购重组等从初创到转型全生命周期差异化服务。

先后为中国一拖集团、郑州宇通集团、郑州煤电机械制造、郑州日产汽车、中信重工等企业发放贷款30多亿元,用于产能扩大与技术创新;

运用预付款融资、商票保贴等交易银行产品为平煤神马、河南能化、龙蟒佰利联等企业以及上下游客户提供批量授信20亿元,保供应链安全,带动上下游中小微企业发展;

通过债务优化和员工股权激励,助力建龙微纳顺利上市、仕佳光子成功过会。

精准对接企业需求

创新银行服务模式

由于河南省内资源禀赋差异和制造业历史聚集效应,河南省内各地区均形成富有地方特色的实体制造产业,如洛阳的重工产业,三门峡、济源的贵金属产业,安阳钢铁产业,焦作化工产业等。

制造业是典型的供应链生产型企业,通过向上游采购原材料经制造加工向下游经销。中原银行根据供应链交易链条的特殊性,在交易不同环节配置了不同产品方案。

在上游采购环节,运用商票授信、反向保理通过核心企业资信加持,支持上游原料供应商授信融资,并创设了线上反向保理原银e链,通过全流程线上化操作,提升业务便捷性和业务办理效率;对于采用国内证支付结算的制造类企业,创设有国内证买方付息、代理开证等业务模式,为企业办理业务提供更精准的服务。

在下游销售环节,采用交易银行预付款、保理等产品服务,并不断丰富业务子产品以及保理业务出账品种,为客户提供多种选择;同时对于制造类企业的保函业务,创设了分离式保函等模式,同时不断优化保函的线上化进度,通过电子保函业务为客户提供便利。

针对制造类企业的全交易链条特性,很多制造类企业都有收票、出票的需求,该行将票据池业务升级为资产池,不断丰富入池资产品种和出账品种,不挑票、满足期限错配、实现全流程线上化。

疫情期间为河南制造业龙头企业郑煤机累计融资超过5亿元,有效助力企业复工复产和地方实体经济发展。

在业务办理过程中,因郑煤机以银承为主要结算方式,贸易背景真实,财务制度规范,单月支付金额平均1亿元左右,且交易对手众多、分散,为放款工作以及服务客户质效带来了一定压力,交易银行部、放款中心、经营机构敏捷协同,根据客户特点,加快系统升级和流程优化,全力提升客户体验,最终运用资产池业务成功为客户放款,受到客户高度好评。

深挖行业服务机会

提供综合化金融服务

中原银行为制造业深耕提供坚实组织保障和支撑,打造了总分支一体化制造业深耕体系。

“产品经理+风险经理+客户经理”铁三角平行作业,形成“充分市场调查、风险前置、客户名单制管理、主动授信、精准化营销、后评价反馈”闭环式作业流程。

针对不同类型的制造业企业创设针对性的服务方案。

对于制造业项目建设类需求,通过提供中长期贷款支持产业园区基础设施、标准厂房等建设,积极提供融资租赁、专项建设基金等金融服务;

对于成长型企业,探索运用投贷联动和投、贷、补模式,积极引导风险投资、产业基金等,支持创新型、成长型制造企业股权融资,对企业提供全方位支持;

对于成熟期企业,支持大型制造企业集团开展产融结合试点,支持企业跨境并购、境外投资和转型升级,支持企业做大做强;对于中小型企业,确保中小企业资金链不断裂。

同时,加强交易银行产品的组合运用,创设金融服务新场景,借助核心企业的信用为上下游中小企业提供融资支持。

与此同时,中原银行还建立了制造业支持政策体系,不断提升金融可获得性与服务质效。

在贷款规模方面,建立制造业专项贷款额度,将贷款到期腾出的规模优先用于支持制造业贷款投放,从信贷资源分配上予以倾斜。

在贷款定价方面,对制造业客户、中长期贷款FTP计价和贷款拨备计提给予优惠,提高分支机构支持制造业的积极性。

在授信审批方面,对制造业客户开辟绿色通道,坚持“特事特办、急事急办”的原则,并加大平行作业力度,优先受理、优先审查、优先审批,改善客户体验。

在简化流程方面,加大分支行授权力度,按照权责对等、能力匹配原则,在充分评估基础上下沉审批权限,简化制造业中小微客户业务办理流程,提升服务效率;同时完善制造业贷款尽职免责规定,健全制造业贷款“敢贷、愿贷、能贷”机制。

郑州分行支持的郑州日产汽车有限公司  李文波  摄影

中原银行:做河南制造业的“加油站”

强化风险防控机制

完善差异化信贷政策

制造业细分行业众多,不同行业企业经营特点、企业规模、财务状况差异性较强,信息不对称问题突出,是银行业授信支持的痛点与难点。

针对这一突出特点,中原银行为提升制造业金融服务的普适性,不断优化授信政策标准和信用评级模型,提高政策覆盖面,扩大客户准入范围。结合行业成熟度、发展趋势和风险状况,细化制造业细分行业授信准入标准,加大对先进制造业、战略性新兴产业支持力度。

根据不同地区的经济基础、产业特色、资源禀赋,制定区域性授信政策,因地制宜地支持制造业特色区域发展。评级模型方面,优化中小微制造业客户信用评级模型,设置适合中小微企业特征的定性、定量评分标准,避免评价“一刀切”现象,提升中小微制造业客户评级等级。

而这些通过科技金融的基础优势,积极利用大数据、人工智能等金融科技手段,完善线上获客渠道及准入策略与模型设计,解决制造业客户融资痛点。

在推进供给侧结构性改革、培育壮大新动能、促进新旧动能转换的过程中,制造业高质量发展是重中之重。

中原银行从银行定位、发展策略、信贷配置等方面,主动加大对先进制造业、战略性新兴产业、低碳循环经济的支持力度,推动制造业的转型升级;

完善授信政策与信贷管理制度,大力支持制造业在新基建、新技术、新材料、新装备、新产品突破创新上的融资需求,提高对具有自主研发优势、成长性强的科技型企业的支持力度;

择优支持传统制造业技术改造升级、淘汰落后产能,做强做优;对主业突出、产品有市场、暂时遇到困难的制造业企业,给予适当的缓冲政策,帮助企业渡过难关。

当前全国正在扎实推进“六稳”“六保”工作,中原银行将继续坚定站位、深耕战略,把支持制造业高质量发展作为服务实体经济的重要方向,进一步提升制造业金融服务质效,打造金融服务制造业的领先银行、特色银行。

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