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郑州银行绿色贷款增长373.6% 为中原大地“添绿意”

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绿色发展是大势所趋,银行正在顺势而为。据人民银行统计,我国绿色信贷规模已突破十万亿元。发展绿色金融既是履行社会责任,也是利润增长点,银行作为金融主力军,已经从中尝到了甜头。

“虽然绿色企业项目产出较慢,但实践表明绿色项目可持续发展能力强,未来能产生稳定的现金流。尤其是绿色贷款的不良率低,有利于保证信贷质量。”郑州银行绿色金融业务负责人如是说。

事实上,绿色企业的融资需求远未得到满足。据中国金融学会绿色金融专业委员会测算,“十三五”期间每年需要的绿色投资规模大约在3万亿元,而政府出资仅占10%至15%。银行能够将社会资金引导至绿色产业,并将绿色发展理念落地生根,在推动区域经济结构转型上功不可没。

一分耕耘一分收获

据郑州银行绿色金融业务负责人介绍,大多数绿色企业在项目建设前期投资较大,资金紧张,对中长期贷款需求大,对银行的批贷速度要求较高,这也在一定程度上倒逼银行进行产品创新,以迎合市场发展需求。

郑州银行自2014年起开始探索绿色金融,前期的架构调整和制度建设打下了良好基础,绿色金融发展成效显著。截至2019年末,郑州银行绿色贷款余额8.43亿元,较上年末增加6.65亿元,增长373.6%,不良率仅为0.015%。同时为响应实体经济高质量发展,逐步压缩“两高一剩”行业贷款,进一步优化信贷结构。

银行发行绿色债券能够帮助绿色企业降低融资成本,募集资金要求专款专用。郑州银行已发行两期共计50亿元的绿色债券,第一期30亿元绿色金融债券即将到期。截至2019年末,已累计投放42.52亿元,投放项目17个,涵盖节能、污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源及生态保护和适应气候变化等六大绿色产业。

据了解,郑州银行已着手准备新一轮的绿色金融债的发行申请,未来将以绿色金融债券发行为契机,带动绿色信贷业务、绿色金融业务再上新台阶。

绿色金融离不开“自上而下”的顶层推动,人民银行已将绿色信贷实施情况纳入MPA考核,地方政府及金融监管机构也在添砖加瓦。据介绍,郑州银行于2019年获得由郑州市金融办发放的专项奖补资金,作为对发行绿色金融债券的奖励和补贴。

多措并举添动力

绿色金融是新鲜事物,银行也是“摸着石头过河”。动力不足的其中一个原因是环保理念不强,同时在没有统一标准的背景下,银行为有效防范风险,需要建立起可操作的识别标准。

为引导分支机构加大绿色项目营销及投放,郑州银行着力于内部激励,建立起覆盖分行、一级管理行和综合支行的绿色项目营销激励考核机制,将“绿色信贷”作为一项指标纳入KPI考核中,并对分支机构上报且通过审批的绿色信贷项目进行营销费用奖励。

风险防控是银行发展永恒的主线。虽然绿色企业的环境与社会风险较低,但现实中仍存在大量“漂绿”“染绿”的投机现象,因此银行制定识别标准时,既要严格筛选准入,又要做到不“误伤”。

据了解,绿色项目决策流程是由郑州银行的分支机构和总行授信审批部共同完成,严格按照《绿色债券支持项目目录》的相关要求及标准进行筛选和准入,同时联合第三方认证机构进行审核认定,对绿色项目做到应贷尽贷。

对于不符合绿色导向的企业和项目,郑州银行实行“一票否决制”,对未通过能评、环评审查的项目,不提供任何形式的新增授信支持,并逐步收回。

同时,郑州银行对绿色企业及项目的环境与社会风险进行全面调查,将其作为重要一环纳入授信前尽职调查中,并有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险。

反观当下,疫情还未被完全消灭,绿色发展已成为共识。郑州银行对此感同身受,未来将在有效控制风险和商业可持续的前提下,继续加强绿色金融业务布局,为助力地方经济绿色转型和生态文明建设作出更大贡献。

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