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郑州银行A股上市后年报首秀:营业收入111.57亿元同比增长9.44%

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3月28日晚间,郑州银行(002936.SZ;6196.HK)发布2018年财报显示,截至2018年末该行总资产为4661.42亿元,同比增长6.96%;发放贷款及垫款总额1595.73亿元,增长24.22%;存款总额(不含应计利息及同业存款)为2641.31亿元,较年初增长3.42%;全年实现营业收入、净利润分别为111.57亿元、30.58亿元,同比增速分别为9.44%、-28.53%。

严格信用风险防控 不良率激增

区域经济环境环境和“逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款”监管政策要求带来的额影响正传导到上市银行业绩表现。

2018年末,郑州银行不良贷款率为2.47%,较2017年末增加0.97分百分点,公司类贷款及个人贷款不良率均有所上升;资本充足率13.15%,拨备覆盖率为154.84%;处于该行近几年低位,但仍在监管要求范围内。2018年末,该行ROA(总资产收益率)为0.69%、ROE(加权平均净资产收益率)为10.03%,净利息收益率1.7%,较上年均有所下滑。

“加大拨备计提力度、加快不良资产处置,净利润出现下降。”郑州银行称,但与省内城商行相比,净利润、不良贷款率等指标相对处于较好水平。

郑州银行称,信用风险防控工作得到扎实推进,加强不良贷款分类后,该行不良贷款偏离度为95.36%,较2017年末大降75.77个百分点;关注类贷款占总贷款比例为2.95%,较上年末下降0.37个百分点;核销人民币17.80亿元,有效压降存量。

区域银行业绩承压,不容忽视的还有区域经济发展。河南省民营中小企业占企业总数的95%以上,受去年经济下行压力影响,利润空间受到挤压、经营业绩有所下滑,带来银行业盈利能力下降、信用风险加大。

此前证券时报记者统计13个省份(和直辖市)已公布区域银行业不良贷款率,最低的来自北京市不良贷款率0.34%、其次是上海0.78%,而这之中最高的甘肃省银行业不良率高达5.04%,其次吉林省不良率高达4.28%,其它不良贷款率相对较高的山西、黑龙江依次是3.04%、2.2%,相比珠三角、长三角等地的水平,不良贷款率“北高南低”之势明显。尤其是,受不良认定趋严的监管要求影响,部分地区银行业不良率出现反弹,中小银行业绩承压。

需指出的是,数位资深金融从业高管向记者表示,按监管要求暴露真实不良,部分城商行、中小银行必须计提或核销,受到的影响较大,对不良贷款偏离度高于120%、130%的银行,利润必然会被侵蚀;不过不应简单看到不良上升是风险,不良率等指标上升,并不等于银行的资产质量在下滑,而是认定口径变了,从长期来看,这一变化让银行业水分挤干有利于今后稳健长足发展。

商贸金融特色初显 新开户沉淀资金38亿元

立足中部本土郑州,加之商贸物流业发达,郑州银行在全国城商行中打造“商贸金融”的差异化特色模式。

年报数据显示,去年全年,郑州银行持续强化对公业务机制改革,全年落地战略客户47户、机构客户243户、上下游客户2200户,其中上下游新开户沉淀资金约38亿元,机构客户新增存款15.4亿元。同时,推动商贸金融数字化转型,成立专职研发团队,敏捷迭代建设“五朵云”商贸物流线上平台。截至报告期末,“云融资”业务对公贷款余额4.6亿元。2018年4月,该行在北京发起成立“全国商贸物流银行”联盟;11月,在郑州举办第二届联盟高峰论坛,发展31家金融、电商及物流龙头企业为会员单位。

今年“两会”期间,郑州银行董事长王天宇在接受本报记者采访时称,从2000年至今,一直在推进商贸物流金融的布局发展,也在去年4月发起了全国首个商贸物流银行联盟,力图实现联盟成员的信息流传递更便捷、商流运转效率更高、物流配送成本更低、资金流的收益更大;郑州银行的目标是做一家精品银行,一家有特色化、差异化的银行,一家有核心竞争力的百年老店,而不是大而全、盲目综合化的银行。

财报显示,2018年,该行贷款主要分布在批发和零售业、房地产业、制造业,占比分别为22.85%、11.34%、9.03%;个人经营贷款、个人住房按揭贷款、购车贷款及信用卡业务的持续增长,也带来个人贷款同比大增28.75%,报告期末个人贷款总额为439.19亿元,占发放贷款及垫款总额的27.52%。

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